日前，渣打银行（以下简称渣打）一则公告引发全球金融圈震动。这家总部位于伦敦、深耕亚洲市场的国际银行宣布，到2030年将削减超过15%的企业职能相关岗位。

《每日经济新闻》记者了解到，渣打在全球拥有近8.2万名员工，后台员工超过5.2万名。若以此计算，前述职位削减人数将近8000人。

渣打方面表示，此次大规模的人员结构调整，核心驱动力是AI（人工智能）与自动化技术的加速应用。

尽管后期因舆论发酵，公司高层不得不在内部邮件中安抚员工，称一些信息被断章取义，并表示银行将提供技能再培训和转岗机会，但这一事件仍旧引发了银行业的激烈讨论。

渣打一纸公告激起千层浪，海外金融业利用AI到底做了什么，会出现如此大比例的工作岗位被调整？《每日经济新闻》记者就此展开调查。

AI正在替代部分银行岗位

渣打这次人员调整将波及近8000个工作岗位，主要集中在人力资源、风险、合规、运营、技术支持等中后台部门。从地域上看，渣打位于印度金奈、班加罗尔，马来西亚吉隆坡以及波兰华沙等地的运营中心所受影响会比较大。

渣打这一举措并非临时起意，从其自研的两款AI工具就能看出端倪。

第一款是“myWealth Advisor”，它能根据客户的风险偏好和实时持仓，自动给出个性化的投资建议，主要用来辅助客户经理。2025年10月，渣打赋予了它生成式AI能力，不仅能分析客户的投资组合、找出潜在缺口，还能自动生成个性化邮件，既提升了客户参与度，也帮区域经理省了不少事。

第二款是2025年推出的生成式AI工具SC GPT，专门用来写邮件、整理文档和生成会议纪要，全球超过7万名员工都能用上，连风险衡量和管理方式也跟着改进了。

一位叫Thaddeus Sim的首席业务分析师表示，他现在就利用SC GPT来组织和破译在日常研究中必须消化的大量信息，他还利用人工智能来辅助理解代码语法，并为工作提供代码优化建议。

此外，渣打2023年启动了通过AI技术来削减成本的“Fit for Growth（适配增长）”重组计划。目前该计划提前一年就完成了节省15亿美元成本的目标，并在计划中将用于追踪IT（信息技术）事件的55个不同系统整合到一个程序中。该行还开发了一款超级应用程序，取代了管理公司养老金计划、雇佣合同等各种事务的40种不同软件程序，大大减少了IT成本。

渣打此次的人员结构调整并非个例。据媒体报道，星展集团行政总裁明确表示，随着AI承担越来越多的重复性工作，部分人力需求将被替代，同时会新增约1000个AI相关岗位。

在日本，瑞穗金融集团计划未来十年内通过AI和流程重构，将约1.5万个事务性岗位削减最多5000个。

相比之下，摩根大通采取了更柔性的过渡方案，通过再培训、跨部门分配、提前退休等组合方式试图在不引发大规模震荡的前提下，完成人力资源的结构性调整。

花旗全球近18.2万名员工也已经开始使用AI工具来自动化完成一些基础任务，比如概括文档、写演示文稿和翻译。

可以说，AI取代部分岗位已经是大势所趋。普华永道今年3月发布的报告显示，76%的金融机构计划利用AI实现业务战略转型，70%的银行将AI定位为“战略转型引擎”。摩根士丹利则预测，未来5年内，欧洲银行业受AI普及影响，可能有超过20万个岗位面临缩减风险。

AI人才需求呈爆发式增长

放眼中国银行业，尽管公开信息中尚未出现大规模人员调整计划，但人工智能早已悄然渗透至业务流程的各个环节。

《每日经济新闻》记者统计发现，在应用层面，工商银行在30多个业务领域规模化落地了超过500个AI应用；建设银行的AI助手在网点柜面问题响应中覆盖率达到99.42%，日均访问量超过10万人次；招商银行2025年大模型应用实现了1556万小时的人工替代，运营人员“营小助”覆盖率100%；浦发银行的金融行业研究大模型，让报告撰写时效提升了20倍。

在AI替代一些岗位的同时，银行对高层次AI人才的需求也在爆发式增长。

记者发现，六大行科技人才总量2024年首次突破10万人，到2025年末跃升至13.59万人。这一增速明显高于银行整体员工数量的变化——2025年末，六大行员工总数合计185.44万人，较上年仅微增1538人。

2025年9月启动的秋季校园招聘，是银行AI人才需求变化最直观的体现。跟往年相比，当年招聘岗位的一个突出特点是复合型人才需求明显加大。其中，工商银行的“人工智能+”专项计划，是国有大行多年来首次在校招中设立专门的AI专项计划。工商银行软件开发中心多个岗位明确指向AI技术，杭州研发部招聘大模型研发岗，上海研发部招聘人工智能大模型算法岗和人工智能技术研发岗，西安研发部招聘新技术研发岗（人工智能技术研发方向）等。

交通银行、中国银行、广发银行等多家机构也于2026年5月密集展开社会招聘，争抢AI领域高层次人才。如，中国银行正在招聘人工智能规划与研究岗，要求国际知名院校博士研究生学历，在海外大型银行或金融机构从事相关工作3年以上，精通大模型、机器学习等主流技术方向。

交通银行同样在招聘高层次AI专家，要求应聘者具备国际知名院校博士研究生学历，在海外大型银行或金融机构从事相关工作3年以上。

银行业该如何应对AI带来的挑战

招联首席经济学家董希淼接受《每日经济新闻》记者采访时表示，AI应用给国内银行业带来三重变革和三重挑战。

三重变革包括：在业务层面，实现业务效率提升、服务模式创新以及风险管理从事后处置向事前预判升级；在组织层面，推动银行向更敏捷、扁平的组织架构转变，并重新定义了“一线员工”，使科技与网络金融部门人员因直接服务线上客户而被视为一线员工；在认知层面，通过人工智能与智能合约结合推动信任体系变革，如供应链场景中放款周期缩至分钟级，构建三维监管图谱预判企业风险，以及通过隐私计算生成弹性授信。

三重挑战包括：在技术层面，存在数据孤岛导致模型偏差、数据隐私与安全保护问题、算法不透明及生成式人工智能的幻觉风险、网络安全威胁升级；在监管层面，现行体系对新兴业态缺乏有效规制手段，且跨国机构面临不同司法辖区的合规标准差异；在人才层面，金融科技人才缺口巨大，高校培养与实际需求存在明显错配，机构甚至提出“业务科技人员”新概念但缺口仍大。

同时，董希淼分别从金融机构和监管机构两个层面提出应对建议。

在金融机构方面，大型金融机构要从工具赋能进阶为价值重构，更多关注业务重构、流程再造、组织变革，中小机构不应盲目追求新热点和高技术，应基于自身资源禀赋走差异化、特色化转型之路。

同时要坚持开放协同、共建生态，大型金融机构要做技术研发和应用的“领路人”，释放冗余能力与人才，中小机构应与头部机构或科技公司合作，加快探索“业技融合”。

关于组织与人才，要营造开放包容、容错试错的创新氛围，在岗位考核上促进协作融合，在选拔机制上构建人才生态，不但要设立首席信息官，更要让首席信息官有责有权有为。

此外要重视安全、防范风险，将人工智能相关风险全面纳入风险管理体系，采取多方面措施有效防范和处置风险，并充分考虑技术漏洞，对新型风险加以注意和防范。

在监管机构方面，建立分类监管政策，对不同风险的应用制定差异化监管要求，加快推动国际标准协调，争取更多国际话语权。

同时，监管机构应优化制度设计，建立及时响应、全面覆盖、审查到位的合规体系；创新监管工具，构建人工智能驱动的合规监测平台，实现“用新技术监管新技术”；加强生态建设，降低金融机构合规成本，努力缩小大中小金融机构在人工智能技术孵化应用方面马太效应的影响。

“金融机构应该坚持差异化发展、开放协同的理念，优化人才培养方式和风险防范机制；监管机构则要改进监管框架并创新监管手段。要通过多方协同，让人工智能技术成为金融业高质量发展的安全引擎，而非风险盲盒。”董希淼表示。

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